Что такое система SWIFT и как она работает
SWIFT — это система для обмена сообщениями между банками. Фактически она не является платежной системой, а только помогает банкам обмениваться данными для упрощения выполнения переводов. SWIFT дает без лишних сложностей и посредников отправить информацию для проведения платежа. Единый стандарт помогает выполнять операции между разными странами быстро и безопасно.
Грубо говоря, можно представить SWIFT как мессенджер, которым пользуются только банки. Они отправляют сообщения друг другу по защищенному каналу связи. Если банк не подключен к SWIFT, то он не сможет напрямую связаться с теми, кто к нему подключен, а значит нужен посредник.
Представьте, что вы хотите отправить мем тому, у кого есть только Telegram, но себе скачать вы его не можете, потому что теперь доступ выдают только после решения администрации. У вас есть только WhatsApp. Вы отправляете мем в WhatsApp тому, у кого есть доступ к Telegram, с просьбой переслать ваш мем.
Примерно так можно представить работу банка при отключении от SWIFT.
SWIFT — это не единственный способ связи между банками, у него есть и альтернативы, однако о них мы поговорим позже.
В чем преимущества и недостатки SWIFT?
Главные плюсы SWIFT — это возможность безопасно отправлять крупные суммы и делать эти переводы в другие страны. Обычно лимиты по таким отправкам сильно превышают лимиты в банках при переводах с карты на карту. В рамках текущей ситуации в России отправить деньги на иностранную карту через банк нельзя, а вот SWIFT-перевод можно.
Переводить небольшие суммы обычно бессмысленно, так как взимается не самая низкая комиссия, в сравнении с другими способами.
Помимо комиссий среди минусов числится срок перевода. Через SWIFT деньги идут некоторое время. Отправка может проходить даже несколько недель. Также SWIFT-переводы ограничены по валютам.
Что существует помимо SWIFT
SWIFT не единственный в своем роде. У него существуют различные аналоги. Например:
- SEPA — система для переводов на территории Евросоюза;
- СПФС — российская система обмена финансовыми сообщениями.
Это прямые альтернативы, однако отправлять деньги можно и другими методами.
Какие комиссии взимаются при SWIFT-переводе
Комиссии при SWIFT зависят от банка или платформы, через которую отправляется перевод.
При этом каждый из участников цепочки будет брать свою комиссию. Поэтому при использовании банка-посредника вы можете потратить больше, чем без него.
Механизм расчета комиссии также может варьироваться. Вот несколько стандартных механизмов:
Процент от суммы с минимальным и максимальным значением
Пример:
1% от суммы, минимальное значение 1000 рублей, максимальное 5000 рублей.
Фиксированная комиссия
Пример:
500 рублей.
Смешанная комиссия
Пример:
От 10 000 рублей — 1000 рублей комиссии.
От 50 000 рублей — 5%.
Практическое задание
Задача:
Рассчитайте, при отправке $2000 через какой банк комиссия будет самой низкой.
Условие:
Банк «Закрытие»
Комиссии — 5% от суммы перевода, минимальная комиссия $150
Банк «Ближневосточный»
Комиссии — от $999 комиссия $50, от $1999 комисия $100
Банк «Расходбанк»
Комиссии — 7%
Какие данные указываются при SWIFT-переводе
При заполнении заявки на SWIFT-перевод требуется достаточно много данных, в отличие от перевода по номеру карты.
Банк-получатель — это банк, на счет в котором средства нужно отправить. В зависимости от требований к форме, список информации, которую о нем нужно указать, может разниться. Чаще всего требуется заполнить:
- SWIFT-код — это идентификационный номер, присвоенный банку. Обычно его можно найти на сайте банка;
- название;
- страна;
- город;
- адрес.
Получатель — это тот, кому вы собираетесь отправить деньги. О нем требуется указать:
- кто является получателем;
- IBAN — это расширенный счет в банке, данные в котором содержат больше информации, чем обычный счет. Например, код страны банка получателя;
- страна;
- город;
- адрес.
Банк-посредник или банк-корреспондент — это банк, который выполняет перевод по запросу другого банка. Этот механизм мы уже описывали ранее. Его наличие не обязательно, если банк-отправитель и банк-получатель могут связаться напрямую. О нем нужно указать:
- SWIFT-код;
- название.
Ответ на практическое задание
Банк «Ближневосточный»