Криптоэквайринг

Какие существуют способы оплаты счетов

В связи с развитием технологий для трансграничных платежей появилось множество вариантов для приема оплаты. Некоторые из наиболее распространенных способов включают:

Банковские переводы

Это классический метод для трансграничных платежей, при котором средства переводятся с одного банковского счета на другой через специальные системы, такие как SWIFT. Обычно это занимает много времени. В связи с санкциями против России этот метод стал более ограниченным в использовании.

Банковские карты

Многие люди и компании используют международные кредитные или дебетовые карты для совершения трансграничных платежей. Однако это также может включать в себя определенные комиссии и валютные конвертации. Так же, как и банковские переводы, оплата картой сталкивается с санкционными ограничениями.

Электронные платежные системы

Платежные системы, такие как PayPal и Stripe, предоставляют услуги для отправки и получения денег за границей. Они могут быть более быстрыми и удобными, но тоже не обходятся без комиссий.

Криптовалюты

Криптовалюты предоставляют возможность проводить трансграничные платежи без привлечения банков и с более низкими комиссиями. Однако важно учесть, что волатильность криптовалют может повлиять на конечную сумму, которая будет получена, поэтому зачастую используются стейблкоины.

Цифровые валюты центральных банков (CBDC)

Некоторые страны экспериментируют с выпуском цифровых версий своих национальных валют, которые можно использовать для трансграничных платежей. В России цифровой рубль находится на стадии тестирования.

Каждый из этих методов имеет свои преимущества и недостатки, выбор способа зависит от:

• суммы;
• валюты;
• стран-участников;
• сроков.

Что такое инвойс 

Инвойс — это документ, который продавец предоставляет покупателю после совершения сделки. Этот документ содержит информацию о продуктах или услугах, поставленных покупателю, и суммах, подлежащих оплате. Инвойс выступает в качестве юридического доказательства сделки и обязательства покупателя выплатить сумму, указанную в документе.

Основные элементы инвойса включают:

Информацию о продавце

Название и контактные данные компании или физического лица, предоставляющего товары или услуги.

Информацию о покупателе

Название и контактные данные компании или физического лица, принимающего товары или услуги.

Описание товаров или услуг

Спецификации товаров или услуг, включая их количество, цену и общую сумму.

Сумму и валюту

Общая сумма сделки, выраженная в валюте сделки.

Сроки платежа

Указание сроков, в пределах которых покупатель должен оплатить счет.

Реквизиты продавца

Реквизиты банковского счета или другие способы оплаты.

Уникальный номер инвойса

Уникальный идентификационный номер инвойса для отслеживания и учета платежей.

Инвойс используется для учета финансовых операций, контроля за платежами и ведения бухгалтерского учета. Как правило, продавцы предоставляют инвойсы покупателям после выполнения заказа или оказания услуг, а покупатели используют их для оплаты поставленных товаров или услуг.

В сфере криптоплатежей инвойс (или криптоинвойс) — это электронный документ, предоставляемый продавцом (поставщиком товаров или услуг) покупателю (клиенту) для оплаты товаров или услуг с использованием криптовалют. Этот документ включает в себя информацию о сумме, которую необходимо оплатить в криптовалюте, адрес кошелька или QR-код для перевода, а также другие детали сделки.

Основные элементы криптоинвойса могут включать:

Сумму в криптовалюте

Указание точной суммы, которую покупатель должен оплатить в криптовалюте (например в BTC, ETH, или другой криптовалюте).

Адрес кошелька

Адрес кошелька, на который покупатель должен отправить криптовалюту для совершения платежа.

Сроки платежа

Указание срока, в пределах которого покупатель должен завершить платеж.

Детали сделки

Описание товаров или услуг, предоставляемых покупателю.

QR-код

QR-код, который покупатель может отсканировать с мобильного устройства для автоматической генерации платежа.

Грубо говоря, криптоинвойсы выступают в роли запроса на оплату, в котором прописаны все данные. 

Что такое криптоэквайринг 

Криптоэквайринг — это альтернатива классическому банковскому эквайрингу. Он выступает в качестве способа приема платежей в криптовалюте, который упрощает этот процесс для бизнеса. 

Криптоэквайринг избавляет от проблем, связанных с санкционными ограничениями на прием и отправку платежей с банковских карт. Его можно подключить на сайте, в мобильном приложении и мессенджере, например в Telegram.

Криптоэквайринг позволяет расширить спектр способов оплаты и привлечь клиентов, которые предпочитают использовать криптовалюту. Это также может уменьшить комиссии за платежи и улучшить международную доступность услуг. Криптоэквайринг-провайдеры часто предоставляют торговым площадкам и предприятиям инструменты и API для интеграции криптооплаты в их системы.

В чем отличие крипто- от обычного эквайринга

В первую очередь крипто- и банковский эквайринг отличаются по способу оплаты. Однако это не единственная разница между ними.

Отсутствие ограничений

Криптоэквайринг работает без каких-либо ограничений по миру. Санкции не ограничивают криптовалюты в отличие от платежей в фиате.

Работа без регистрации ИП или ООО

Банки не подключают эквайринг, если у вас нет расчетного счета для бизнеса, который без регистрации ИП или ООО не открыть. Криптоэквайринг могут использовать как юрлица, так и физлица. 

Отсутствие отмены оплаты

Криптотранзакцию нельзя отменить, в отличие от банковского платежа. 

Упрощенное подключение

Банки запрашивают различные документы в зависимости от специфики бизнеса. Например, при подключении к интернет-магазину с шоколадными конфетами потребуется предоставить данные о происхождении товара, чеки, накладные и так далее. Также при подключении требуется ждать несколько дней, пока банк будет проверять документы. Криптоэквайринг не требует работы с документацией, а подключение занимает до нескольких часов.

Что такое API

API (Application Programming Interface) — это набор правил и протоколов, который позволяет разным программам и сервисам взаимодействовать друг с другом. API определяет способы, с помощью которых одно программное обеспечение может взаимодействовать с другим, обмениваться данными и вызывать функции.

API используется при подключении эквайринга. Интеграция API — это процесс соединения разных программных систем с использованием API для обмена данными и функциональности между ними. Это позволяет приложениям взаимодействовать друг с другом и использовать функциональность других систем без необходимости полностью переписывать код.

Интеграция API в рамках криптоэквайринга позволяет принимать платежи в криптовалютах от клиентов. Вот общий принцип работы интеграции API для криптоэквайринга:

Регистрация и настройка аккаунта

Бизнес регистрируется на платформе криптоэквайринга и создает аккаунт. Затем настраивает параметры интеграции, такие как поддерживаемые криптовалюты, курс обмена, опции конвертации и другие. Часто платформы дают готовое решение, нужно только создать аккаунт и перейти к следующему шагу.

Получение API-ключей

Платформа предоставляет API-ключи, которые бизнес будет использовать для взаимодействия с системой. Эти ключи обеспечивают безопасное соединение с криптоэквайринг-платформой.

Интеграция с веб-сайтом или приложением

Разработчики интегрируют предоставленные API-ключи и документацию в веб-сайт или мобильное приложение. Это позволяет клиентам выбирать оплату в криптовалютах при покупке товаров или услуг. Для этого используется POST-запрос на URL, на который будет приходить информация о статусе оплаты.

Процесс оплаты

Когда клиент выбирает оплату в криптовалютах, приложение или веб-сайт отправляет запрос на проведение транзакции криптоэквайринг-провайдеру через API. Провайдер обрабатывает запрос, создает адрес кошелька для клиента или генерирует QR-код для платежа.

Подтверждение и завершение транзакции

После успешной оплаты клиент получает уведомление о совершенной транзакции, а бизнес получает средства в своем кошельке в криптовалюте или эквивалентную сумму в фиатной валюте, в зависимости от настроек.

Учет и отчетность

Бизнес ведет учет транзакций и может использовать API для генерации отчетов, отслеживания статуса платежей и анализа данных.

Эта интеграция позволяет бизнесам принимать криптовалютные платежи без необходимости напрямую управлять криптовалютными кошельками и обработкой транзакций. Она обеспечивает удобство и безопасность как для бизнесов, так и для их клиентов.

API-ключ — это уникальная строка символов или код, который используется для аутентификации и получения доступа к определенным функциям или данным через API. API-ключ является формой идентификации, позволяющей приложению, программе или разработчику получить доступ к функциям или ресурсам, предоставляемым другим сервисом или системой.

POST-запрос — это один из наиболее распространенных методов HTTP. Он дает возможность отправлять данные на сервер, которые могут быть использованы для выполнения какой-либо операции, сохранения информации или обновления данных на сервере.

Практическое задание

Задача:

Ответьте на 3 вопроса.

Условие: 

Вопрос №1. Чем криптоэквайринг отличается от банковского?  

Варианты ответов:

1. Могут использовать физлица, а не только юрлица и ИП
2. Можно оплачивать банковской картой
3. Нет отмены платежа
4. Подключение происходит дольше

Выберите все подходящие.

Вопрос №2. Какой ключ используется при подключении криптоэквайринга?

Варианты ответов:

1. API-ключ
2. Приватный ключ

Вопрос №3. Кто отправляет инвойс?

Варианты ответов:

1. Покупатель
2. Продавец

Что такое виджет приема оплаты

Виджет приема оплаты — это интерактивный элемент веб-страницы или мобильного приложения, который дает пользователям совершать платежи напрямую на сайте или в приложении, не перенаправляя их на сторонние платежные платформы или сайты. Этот виджет интегрируется с платежным шлюзом, что позволяет обрабатывать платежи и принимать деньги от клиентов.
Виджет приема оплаты может иметь разные формы, включая текстовые поля для ввода данных карты, кнопки «Оплатить», поля для ввода суммы платежа и другие элементы интерфейса.

Когда пользователь заполняет необходимые данные и подтверждает оплату, виджет передает эту информацию платежному шлюзу, который осуществляет транзакцию и сообщает о результате. 

Это удобное решение для владельцев онлайн-магазинов, сервисов и многих других онлайн-проектов, где необходима возможность принимать платежи от клиентов без перенаправления на другие платежные платформы.

Виджет можно использовать для интеграции оплаты через криптоэквайринг.

Ответ на практическое задание

Вопрос №1 — 1 и 3

Вопрос №2 — 1

Вопрос №3 — 2