Золото заслуженно считают тихой гаванью во время кризисов, оно привлекает инвесторов стабильным ростом в долгосрочной перспективе.
Его используют в чистом виде или привязывают к нему стоимость активов. Сейчас можно найти даже криптовалюты, обеспеченные золотом.
В этом материале расскажем, как можно инвестировать в золото и какие способы лучше выбирать в разных условиях.
Покупка золотых слитков
Золотые слитки можно купить и продать в банке, но не во всех отделениях, а только в специальных. Актуальный список доступен на сайте банка.
Приобрести кусочек золота можно от 1 грамма за рубли и доллары при оплате наличными и безналичным способом. Банк продает слитки российского производства.
Конечная цена продажи зависит от состояния слитка. К слиткам дают паспорт или сертификат соответствия.
У золотых слитков есть свои стандарты. Самые распространенные:
- мерные — масса от 1 до 1000 грамм, с ними выдается сертификат;
- стандартные — масса от 11 до 13,3 кг, с ними выдается паспорт.
Хранить слитки можно и дома, и в банке, чтобы обеспечить большую безопасность и условия хранения. За такую услугу банки берут ежедневную плату.
Покупать золото можно с 14 лет с законным представителем, который совершит сделку.
Раньше за покупку приходилось платить НДС, но в 2022 году налог отменили. Ещё в 2022 и 2023 году не нужно было платить НДФЛ при продаже слитков, но в 2024 году такое послабление уже не работает.
Металлический счет в банке
Для инвестиций в золото без покупки физического металла можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
У этого способа более низкий порог входа — от 0,1 грамма.
Металлический счет избавляет от необходимости идти в отделение и хранить слиток. Операции проходят онлайн в любой момент, а не только во время работы банка.
В отличие от слитка, такое золото не имеет сведений о пробе, номере и производителе. Цена зависит от текущего курса в банке.
Купить металл можно за рубли. Ограничение по возрасту тоже 14 лет.
Биржа
Стать держателем своего личного золотого запаса можно не только в банке, но и на бирже. На инвестиционный счет вы можете покупать от 1 грамма. Курс на бирже намного ближе к реальности и выгоднее, чем у металлических счетов и слитков.
Так, в Сбере вы переплатите 1000 рублей при покупке слитка и 100 рублей в случае с металлическим счетом.
ETF и ПИФы на золото
На фондовом рынке можно инвестировать в золото, не покупая его, а вкладываясь в фонд.
Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — это пакет активов под управлением компании, создавшей фонд. Доля в таком пакете называется паем.
Фонд дает купить долю от всех активов, которые он содержит. В случае с золотом у фонда обычно есть только один актив.
Преимущество фонда в низкой цене входа.
Если минимум для покупки золота через металлический счет в Сбере — 695 рублей за 0,1 грамм по курсу на 5 апреля 2024 года, то при покупке пая фонда Тинькофф Золото можно начать с 8,77 рублей.
Фонд, который торгуется на бирже, называется БПИФ. На международной арене он известен как ETF. БПИФ регистрируется на территории России, а ETF за рубежом.
БПИФ могут покупать неквалифицированные инвесторы. Для работы с ценными бумагами иностранных компаний нужно иметь статус квалифицированного инвестора.
Золотой ETF FXGD
При работе с фондами придется платить комиссию управляющей компании. У каждого ПИФа или ETF она может быть своя.
Акции золотодобывающих компаний
Инвестировать в золото можно и косвенно, вкладываясь в акции золотодобывающих компаний. Динамика их цен достаточно сильно коррелирует с золотом, но все-таки зависит от ситуации на рынке, состояния компании и новостей.
Среди российских компаний на бирже торгуются «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».
Преимущества акций — у них есть дивиденды. Слитки, металлический счет, ПИФы с привязкой к реальному золоту и покупка золота на бирже не дают никаких выплат. Заработать можно только на курсовой разнице.
Акции можно продать и заработать, если они выросли, плюс можно получить доход в виде дивидендов, если вы дождетесь их выплаты. Чтобы получить дивиденды, нужно купить акцию до отсечки — это день закрытия реестра акционеров.
Если вы не попадете в реестр, купите акцию после отсечки или слишком близко к ней, то дивиденды не получите.
Чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть осторожным инвестором, тщательно изучать компанию и историческую динамику. Эти ценные бумаги не гарантируют доход и не дают никакой гарантии компенсации, как облигации.
Покупка золота в Bitbanker
В Bitbanker есть удобный способ инвестировать в золото. Купить и продать драгметалл с хранением в Дубае можно за USDT.
Еще золото можно переводить другим пользователям Bitbanker, как и любую другую валюту на платформе.
Какие налоги нужно платить на доход от золота
Заработок на инвестициях нужно облагать налогом. Если вы получаете прибыль, то придется заплатить НДФЛ. При доходах до 5 млн ставка 13%, сумма больше 5 млн облагается 15%.
Платить налог не нужно, если вы владели золотом, акциями, паями и другими бумагами более трех лет.
При продаже слитков и золота на металлическом счете подачей декларации 3-НДФЛ придется заниматься самостоятельно, так как банки не выступают налоговыми агентами по операциями с драгметаллами.
При торговле на фондовой бирже подавать данные в ФНС не нужно. За вас все делает брокер, а сумма налога удерживается при выводе средств со счета. Единственное исключение — ситуация, когда брокер не смог задекларировать доход от иностранных ценных бумаг. При такой ситуации вам нужно самостоятельно обращаться в ФНС.
Прибыль, полученную через сервисы Bitbanker, вы можете самостоятельно декларировать, заполнив форму 3-НДФЛ и подав ее в налоговую.