Р2Р происходит от английского peer-to-peer (равный к равному). Это одноранговая сеть, в основе которой лежит равноправие между ее участниками. Фраза «peer-to-peer» впервые использовалась при разработке протокола APPN в 1984 году.
P2P-торговля — это способ обмена активами между двумя участниками без посредников или централизованных платформ. Сделки заключаются напрямую между сторонами. Для связи участников и контроля сделки используются специальные платформы.
При Р2Р-торговле платформа выступает гарантом сделки. Она обеспечивает защиту от мошенников и упрощает поиск подходящего предложения.
Чем Р2Р-торговля отличается от торговли с посредниками?
При Р2Р условия сделки определяют ее участники, а не платформа. При торговле на бирже площадка устанавливает свою комиссию и лимиты на покупку и продажу.
При Р2Р-торговле участники сами выбирают способ оплаты, валюту, минимальную и максимальную сумму сделки, а также курс или комиссию. Р2Р-платформы могут устанавливать некоторые ограничения, например, доступные валютные пары и требования по прохождению верификации.
Также при торговле на через посредника участники рынка сами не выбирают, с кем заключить сделку. Механизм, встроенный на площадке, отвечает за обмен средств пользователей.
Риски при Р2Р-торговле
Как и к любой другой торговле, к Р2Р нужно подходить с умом и оценивать возможные риски.
Мошенники
Р2Р-торговля может быть сопряжена с риском потери средств из-за совершения сделки с мошенником. Недобросовестный продавец или покупатель может убеждать вас в том, что выполнил свою часть сделки, хотя на самом деле этого не сделал, чтобы вы отправили ему средства.
Также мошенник может получить от вас деньги и не отправлять сам.
Блокировка банковской карты
Помимо риска потери средств из-за сделки с мошенником, также можно столкнуться с блокировкой банковской карты. Этот риск присутствует при торговле с фиатными валютами. Банки отслеживают операции пользователей и при определенных условиях могут блокировать счет из-за отправки и получения средств.
Служба финансового мониторинга банка отталкивается от федерального закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма — 115 фз от 7.08.2001. В законе перечислены причины, которые банки используют для определения клиентов, подпадающих под блокировку.
Критерии подозрительных операций зависят от юридического статуса пользователя.
На физлиц распространяются рекомендации от ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021:
- Более 10 в день или 50 переводов физлицам в месяц.
- Карта используется только для получения и снятия денег — отсутствуют признаки использования счета для оплаты жизнедеятельности. Например, клиент получает, переводит и снимает деньги, но не тратит в супермаркетах, магазинах и так далее.
- По окончанию суток в течение семи дней остаток на счете остается менее 10% от общего объема операций за день
- Получение и отправка денег физлицам на сумму больше 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц.
- От 12 и более часов за день проводятся операции по пополнению и списанию со счета.
- Между пополнением и списанием проходит меньше минуты.
- Более 30 переводов и пополнений в сутки.
- На одном устройстве используется несколько банковских счетов.
Это общие критерии, подпадание под которые может стать причиной блокировки счета. Также банки могут использовать свои собственные критерии для отслеживания подозрительных операций.
Как не стать жертвой мошенников на Р2Р-платформе
Отгородиться от сделок с мошенниками можно, выбрав платформу с гарантией безопасной сделки. Если такой функции нет, то никто не защитит вас.
Как работает безопасная сделка?
Платформа блокирует средства на счете участника сделки, выводящего активы, до подтверждения получения платежа.
Например, если вы совершаете вывод с платформы, то деньги на сумму сделки будут заблокированы, пока вы не подтвердите получение средств. После подтверждения они будут отправлены второму участнику сделки.
Если вы заводите деньги на платформу, второй участник сделки не сможет обмануть вас, получив деньги. Его средства будут заблокированы, пока он не подтвердит получение. Если он откажется подтверждать, то вам нужно предоставить доказательства перевода службе поддержки. Она проведет расследование и отправит вам замороженные деньги.
Когда безопасной сделки нет на платформе, то обезопасить себя от мошенничества можно, только посмотрев статистику завершенных сделок продавца. Если их процент высокий и операций много, то вероятность честности повышается. Однако лучше не рисковать и использовать только платформы с безопасной сделкой.