Ситуации в экономике: инфляция, дефляция и стагфляция
В любой стране мира оценивают состояние экономики и описывают ситуацию одним из терминов:
- инфляция — цены растут, деньги обесцениваются, безработица снижается;
- дефляция — цены снижаются, деньги дорожают, безработица растет;
- стагфляция — спад в экономике, сопровождающийся инфляцией и ростом безработицы.
Большинство экспертов склоняются к одному наилучшему сценарию для экономики страны — небольшая инфляция. Несмотря на то, что мы ее так страшимся, именно инфляция помогает экономике расти.
При дефляции компаниям становится невыгодно работать, они сокращают штат, растет безработица, цены падают, развития не происходит. Стагфляция сочетает в себе признаки дефляции и инфляции, зависая где-то между ними.
Пока инфляция небольшая — экономика растет, все хорошо. Однако ее рост выше целевых показателей приводит к слишком быстрому обесцениванию денег. Компаниям приходится повышать оплату, а люди страдают от сокращения своей реальной зарплаты, так как повышения если и есть, то далеко не всегда покрывают рост цен.
Именно в такой ситуации сейчас находится российская экономика — зарплаты не успевают за ростом цен, а накопления стремительно теряют свою ценность.
Почему хранить деньги в наличке невыгодно
При жизни в стране, где наблюдается инфляция, даже небольшая, держать накопления в наличных невыгодно из-за снижения покупательной способности денег.
Время идет, а инфляция съедает деньги. Это же касается и счетов с низким процентом доходности. Когда ставка по счету или вкладу ниже инфляции, то сбережения сокращаются.
Цифры остаются прежними, но купить на них вы можете меньше
По данным ЦБ, за последние 11 лет средняя инфляция составила 7,9%, а ключевая ставка — 9%. Если отталкиваться от этих данных, то за счет вкладов в банках вы хотя бы перекроете официальные значения. Чаще всего можно найти вклады со ставкой на уровне или чуть ниже ключевой.
Ключевая ставка Банка России и инфляция. Источник: ЦБ РФ
Инфляция у каждого своя
В социальных сетях и СМИ часто поднимается вопрос разрыва между официальной и «реальной» инфляцией.
- Первую рассчитывает Росстат по среднестатистической потребительской корзине. В нее входит более 600 различных услуг и товаров: от манки до фитнес-часов.
- Вторую крайне проблематично рассчитать, так как жалобы на рост цен сильно разнятся от человека к человеку. Одни не чувствуют значительных скачков, а другие страдают от неимоверного повышения.
Оценить ваши личные закупочные цены со среднестатистическими можно на сайте. Другие различные данные о ценах и услугах можно найти у Росстата.
Соответственно, при заметном расхождении с данными Росстата вы будете ощущать больший рост цен, чем служба зафиксирует. Например, вы раньше брали аргентинские креветки по 900 рублей в Ленте, а теперь из-за сложностей поставок из Аргентины или жадности Ленты они подорожали до 1100 рублей за кг. При этом ваш сосед покупает их по 850 рублей в Ашане уже два года, а Росстат считает по 955 рублей сейчас, сравнивая с 894 рублями в прошлом году.
Вы будете негодовать, а ваш сосед даже ничего не заметит.
У каждого инфляция будет своя, ведь корзины будут различаться как по товарам, так и по месту закупки.
В 2023 году в России произошел яичный кризис — цены на яйца выросли в среднем на 60%, а следом за ними и курица. Однако спустя год соцсети наполнены негодованием о ценах на куриное филе. 500 рублей за кг — именно такая цифра фигурирует в большинстве источников. При этом вы спокойно можете купить филе за 300 рублей, просто посмотрев несколько магазинов.
Цена за 1 кг филе цыпленка бренда Петелинка на 12 октября 2024 года
Если вас беспокоит цена на курицу, то рекомендуем брать под брендом магазина, так дешевле всего. Завести скидочную карту тоже полезно.
Считать личную инфляцию сложно, да и не всегда в этом есть смысл. Знание определенных цифр мало чем поможет, поэтому проще смотреть на средний показатель по стране. Так вы хотя бы увидите динамику и оцените ситуацию.
Как защититься от инфляции
Защита от инфляции — это инвестиции в низкорисковые активы и пассивный доход от использования инвестиционных инструментов. Вариантов такого спасения копилки существует несколько.
Покупка иностранной валюты
Один из простейших способов избежать влияния инфляции — сменить валюту. Вместо рублей накопления можно держать в долларах, евро, юанях и их крипто-версиях.
Покупать иностранную валюту сейчас не так легко и чаще всего крайне невыгодно, поэтому стейблкоины выступают их удобной заменой. В Bitbanker вы можете купить USDT за несколько кликов.
За последние пять лет рубль с попеременным успехом слабеет относительно доллара.
Однако стоит учитывать вероятность изменения ситуации и держать корзину валют.
Вклады
Один из инструментов борьбы с инфляцией со стороны государства — повышение ключевой ставки. Этот способ подталкивает компании и обычных людей меньше брать кредиты, больше копить и меньше тратить. Денег в обращении становится меньше, так как они естественным образом выводятся из активного использования, оседая в банках, под подушками и так далее.
Банки предлагают различные проценты по вкладам. Немало предложений со ставкой выше ключевой, однако при высоких процентах в большинстве случаев средства замораживаются на год и больше. Так в МКБ 23% дают только при вкладе на 1100 дней.
Получать проценты можно и в валюте, но предложения от банков намного скромнее рублевых.
Имейте ввиду, что просто ставка и ставка с капитализацией — разные значения. Капитализация увеличивает доход за счет прироста суммы от накопленных процентов. В некоторых банках вместо ставки пишут доходность, учитывая капитализацию процентов.
В Bitbanker вы можете открыть вклад в USDT со ставкой до 8% годовых. Процент зависит от срока:
- бессрочный — 4%;
- 7 дней — 5%;
- 14 дней — 6%;
- 21 день — 8%.
Золото
Золото — это стандартный защитный актив. Его курс стабильно растет, хотя и сталкивается с временными снижениями. Узнать об истории курса золота с 1854 года, почему его называют защитным активом и что влияет на его курс, можно в нашей статье.
Инвестировать в него можно разными способами:
- слитки
- металлический счет в банке
- ETF и ПИФы
- акции золотодобывающих компаний
За последние пять лет курс золота вырос на 77,96%. Последний год динамика сильно ускорилась, актив прибавил 41,77% только за 365 дней, а предыдущие 5 лет двигался спокойнее.
Скачки роста золота зачастую накладываются на мировые кризисы и происходят в течение года после их наступления.
В Bitbanker вы можете инвестировать в золото с хранением в Дубае. Покупка доступна от одной унции без комиссии за сделку.
Вы также можете передать его другим пользователям платформы.
Альтернативные способы
Варианты спасения от сокращения покупательской способности не ограничиваются вкладами, покупкой валюты и золота. Инструментов для защиты от инфляции можно купить много:
- акции, облигации и ПИФы;
- криптовалюты;
- драгметаллы (не только золото);
- недвижимость;
- и т. д.
Однако они часто связаны с более высоким риском или порог входа значительно выше, чем у тех, которые мы уже разобрали.
Лучше не ждать, пока у вас накопится достаточно для покупки квартиры, а использовать хотя бы вклады и накопительные счета, чтобы не терять проценты, для получения которых особо и делать ничего не нужно.