Что нужно знать, прежде чем вложить первый доллар
В нашем руководстве по инвестициям в криптовалюты мы расскажем, с чего начать, если вы решили сделать свой первый шаг в этой сфере.
Прежде, чем вкладывать деньги или даже формировать стратегию, крайне важно запомнить, что любые инвестиции сопряжены с риском потери активов. Без этого понимания не стоит начинать. Поэтому не нужно использовать заемные средства или деньги, которыми вы собираетесь оплачивать аренду квартиры. Для инвестиций нужен свободный капитал, сокращение которого не оставит вас без средств для существования и не загонит в долговую яму.
Даже опытные инвесторы могут ошибаться, а рынок повести себя непредсказуемо.
На крипторынке представлено великое множество активов и методов заработка на них. Однако работу с ними можно грубо разделить на активные и пассивные инвестиции. Именно с разговора о них мы и начнем наше путешествие.
Активные и пассивные инвестиции. В чем разница и что выбрать
Активные и пассивные инвестиции представляют из себя два противоположных подхода к работе с активами и получения дохода.
Активные подразумевают сильное вовлечение в процесс и постоянный контроль за ситуацией. Пассивные же напротив дают тратить меньше времени и зарабатывать, практически ничего не делая.
Однако оба подхода начинаются с активного погружения в сферу и тщательного подбора активов и стратегий.
К активным относятся те подходы, при которых вы самостоятельно занимаетесь формированием портфеля и его балансировкой, при этом постоянно. В этом случае нужно тратить много времени, следить за рынком, новостным фоном и так далее. Доход формируется благодаря торговле. Активные инвестиции работают в краткосрочной перспективе, так как заработок построен на выявлении возможностей выгодной покупки и продажи без долгосрочного удержания активов в портфеле. Такому инвестору нужно получить доходность выше рыночной.
Потенциальная прибыль активных инвестиций в краткосрочной перспективе больше, чем у пассивных. Однако в долгосрочной ситуация может перевернуться.
Пассивные инвестиции сосредоточены на минимальном объеме усилий и времени, потраченного на ребалансировку портфеля. Инвестор выбирает решение, которое дает ему максимально не вмешиваться в то, как работают деньги. В этом случае используются разнообразные подходы, как покупка активов в долгосрок, так и вложение в готовые продукты с пассивным процентным доходом.
Цель пассивных инвестиций — минимум усилий, максимум профита.
Давайте разберем различия между вашей вовлеченностью в процесс при активных и пассивных инвестициях на примере куриной фермы.
Что делает активный куриный инвестор?
Он покупает место для фермы, строит ее, выбирает каждую курочку, ухаживает за птицами, собирает яйца и идет продавать на рынок. Инвестор тратит много времени и сил, чтобы заработать на яйцах и сам организует все процессы.
Что делает пассивный куриный инвестор?
Он покупает уже построенную ферму с готовым птичьим семейством. За курочками следит наемный работник, который отдает яйца бабуле для продажи на рынке. Инвестор только выбрал нужную ферму и просто ждет, пока получит свой процент от прибыли.
Виды активных инвестиций
Виды активных инвестиций можно разбить по типам активов и стратегиям торговли.
Активы можно распределить на два направления:
- базовый актив — обычный актив в своем изначальном виде. Например, биткоин, эфир и так далее;
- производный актив — это финансовый инструмент, стоимость которого зависит от изменений в стоимости базового актива. Производные активы включают в себя такие инструменты, как опционы, фьючерсы и так далее.
Опционы — инструменты, которые предоставляют их держателям право, но не обязанность, купить или продать актив по определенной цене в определенный момент времени или в течение определенного периода.
Покупая опцион, вы получаете возможность совершить сделку, но не сам актив. Актив покупается или продается отдельно. Это не самый простой инструмент, который требует глубокого изучения и практики. Подробнее узнать об опционах можно в нашем материале.
Фьючерс — договор между двумя сторонами, по которому одна из сторон обязуется купить, а другая сторона обязуется продать определенное количество актива по заранее установленной цене в определенный момент времени в будущем.
Отличие фьючерса от опциона в том, что опцион не обязывает покупателя приобрести актив, только продавец обязан по запросу покупателя совершить сделку.
Стратегии по торговле могут быть сопряжены с разным риском и соответственно, доходом.
Как всегда, практически железно работает правило: чем выше доход, тем выше и риск.
Новичкам лучше не начинать с торговли рискованными активами. Активная перепродажа требует как знаний про саму индустрию, так и специальных инструментов для расчетов и прогнозирования. Можно легко потерять весь бюджет, поставив не на те моменты или влезть в долги из-за маржинальной торговли.
Не используйте заемные средства на первых этапах становления инвестором. Это крайне опасно, ведь умножается не только потенциальная прибыль, но и минус, в который вы можете уйти.
Если вы хотите сыграть в лотерею с рискованными активами и купить альткоинов, которые потенциально могут принести сотни процентов, то выделите на это тот бюджет, который готовы выбросить в мусорку, чтобы не было обидно.
Виды пассивных инвестиций
Вариаций пассивных инвестиций на крипторынке можно найти много. Они различаются по активам и способам заработка на них. Есть на любой вкус, цвет и минимальную сумму вложений.
Подробный разбор способов пассивного заработка в криптоиндустрии можно посмотреть в нашем материале. Сейчас же мы рассмотрим краткую сводку по продуктам.
Торговля в долгосрок
Вы покупаете актив с целью его продажи, когда цена вырастет до определенного значения. Вам не нужно постоянно следить за рынком и реагировать на колебания, так как у вас есть долгосрочные цели.
Например, вы покупаете биткоин за $45 000 и ждете, пока он вырастет до $65 000. Ставите лимитный ордер на продажу и спокойно живете.
При активных инвестициях вы бы постоянно следили за рынком и старались угадать наилучшие моменты для покупки и продажи биткоина.
Доходное фермерство или фарминг
Фарминг — это отправка криптовалюты в пул ликвидности на децентрализованной бирже в обмен на LP-токены. За то, что вы снабжаете биржу активами для быстрых операций, она делится комиссией. Это называется предоставлением ликвидности.
LP-токены — это токены, которые отражают вашу долю в пуле. Соразмерно этой доле начисляется часть от комиссий за операции в пуле.
В пул ликвидности отправляется валютная пара. То есть вы используете не один актив, а сразу два.
LP-токены не лежат без дела. Их можно отправить в стейкинг, то есть временно заморозить, чтобы получить еще больше вознаграждения. На некоторых биржах этот процесс един и не нужно отдельно получать LP-токены и потом их стейкать.
Майнинг ликвидности
Майнинг ликвидности очень похож на фарминг. Используя его, вы также отправляете активы в пул для предоставления ликвидности, но этот метод обычно доступен на централизованных биржах.
Также при майнинге ликвидности можно использовать одну криптовалюту, а не пару. LP-токены не дают. Биржа только делится частью комиссии соразмерно вашей доле в пуле.
Стейкинг
Стейкинг — это процесс поддержания работы сети с алгоритмом консенсуса Proof-of-Stake.
Со стейкингом LP-токенов он имеет только схожий механизм. LP-токены не используются для поддержания работы сети, а просто блокируются на кошельке в обмен на вознаграждение.
Суть стейкинга в том, что вы сами блокируете активы или передаете их для использования в стейкинге в обмен на годовой процент доходности от суммы вложений.
Стейкинг бывает нескольких видов:
Прямой — вы становитесь валидатором, тем, кто хранит монеты, занимается проверкой транзакций и добавлением новых блоков в блокчейн. Делать это вручную не нужно, необходимо правильно настроить компьютер и заблокировать активы на кошельке, чтобы превратить его в ноду. Этот вариант самый сложный с точки зрения технической подкованности и подготовки оборудования.
Делегированный — вы сами не становитесь валидатором, а только блокируете активы, перекладывая работу по поддержанию сети на валидаторов. Делегированный делится на подвиды в зависимости от того, сколько активов вы блокируете.
Рассмотрим на примере Ethereum.
Для стейкинга Ethereum нужно заблокировать 32 монеты:
- при прямом стейкинге вы настраиваете ноду и блокируете ETH в кошельке. Все сложности ложатся на ваши плечи;
- вы можете заблокировать 32 ETH, но не настраивать ноду, а передать их для стейкинга, поддержание работы сети будет от вашего имени, но не с вашим оборудованием;
- вы можете заблокировать только часть ETH, а не 32, работая через пул, куда другие люди также отправляют свои активы и за вас всех валидаторы работают и делятся вознаграждением.
Облачный майнинг
Облачный майнинг — это майнинг без покупки оборудования и поддержания работы фермы. Он работает через аренду чужих мощностей. Вы покупаете доступ и получаете процент от добытых монет.
К несчастью этот удобный способ сопряжен с большим риском нарваться на мошенников.
Реферальные программы
Реферальные программы дают возможность получить разовое вознаграждение и пассивный доход от привлеченных рефералов. Обычно биржи делятся частью комиссий от торговли реферала.
На Bitbanker вы можете получать 30% от комиссии приглашенных пользователей в течение года, а также другие бонусы при выполнении рефералом определенных условий.
NFT
NFT — это не только токенезированные картинки, которые можно перепродавать, но и актив, от которого можно получать пассивный доход.
NFT можно:
- стейкать;
- отправить в пул ликвидности;
- сдать в аренду через Play-to-Earn проект;
- выпустить и получать роялти от его перепродажи.
Тестнеты
Тестнет — это запуск тестовой версии сети. За участие в тестировании проекты могут выплатить вознаграждение нативными токенами блокчейна или NFT.
Проверять можно интерфейс и работу системы, а также, создав ноду, поучаствовать в работе блокчейна. Во втором случае доход будет пассивным, так как компьютер будет работать практически без вашего вмешательства.
Не все проекты платят за участие в подобных активностях. Это нужно учитывать, ведь вы можете помочь, но не получить профит.
Для новичков это не самое простое занятие, но разобравшись в теме, можно попробовать.
Хардфорки
Хардфорк — это масштабное изменение в работе блокчейна, при котором старая версия не совместима с новой. Если сообщество не пришло к единому мнению по поводу нововведений, то происходит раскол, в ходе которого формируются два независимых блокчейна со своими монетами.
Держатели криптовалюты оригинальной сети могут получить эквивалентное количество монет новой сети.
Заработать на хардфорке можно при покупке валюты до проведения обновления. Если произойдет раскол, то вы получите новые монеты. Однако не всегда сообщество несогласно, поэтому этот способ не дает 100% результата.
Ретродропы
Ретродроп — это раздача криптовалюты пользователям проекта за участие в нем в определенный момент в прошлом. Например, вы поторговали на новой бирже и после запуска своего токена она подарила вам некоторое количество своей валюты. Такое делают и блокчейны за проведение транзакций. Вариаций ретродропов существует множество.
Ретродропы работают в долгосрочной перспективе и не всегда дают результат, так как об условиях получения награды объявляют тогда, когда поучаствовать уже нельзя. То есть, вы однажды совершили какое-то определенное действие и ждете, похвалят ли вас за это.
Ретродроп — это вид аирдропа. Другие форматы чаще подразумевают выполнение большего количества действий и обычно не так щедро вознаграждают участников.
Раздача токенов — это лотерея. Для успешного участия нужно глубоко погружаться в тему и искать проекты с потенциалом для проведения дропа.
Дивиденды
Дивиденды в криптоиндустрии работают также, как и на фондовом рынке. При покупке и удержании активов на кошельке проект начисляет часть от прибыли или сборов.
Таких криптовалют не так уж и много и есть риск, что дивиденды не будут выплачены.
Лендинг и вклады
Лендинг и вклады — это предоставление платформе активов для выдачи криптозаймов другим пользователям в обмен на годовой процентный доход.
Механизм как в обычном банке. Вы даете деньги и их под более высокий процент, чем выплачивается вам, занимают другим людям.
На Bitbanker вы можете открыть вклад в USDT с доходом до 8% годовых.
Инвестиционные продукты
Инвестиционные продукты — это готовые решения по вложению активов. Платформа формирует стратегию, подбирает активы и способы заработка на них, а вам платит часть от прибыли.
Инвестпродукты могут как быть стратегией с делегированным управлением вашими же активами, так и покупкой готового продукта. Во втором случае заработок может быть построен не на том же активе, который вы вкладываете, а на другом.
Например, вы приобретаете продукт с заработком на курсе биткоина за USDT. После окончания срока действия вы получите прибыль в USDT, а не биткоине, который использовался для формирования дохода.
Инвестиционные продукты — это простой способ зарабатывать на различных активах, не имея большого опыта и не тратя свое время. Вам нужно только выбрать продукт и ждать прибыль.
На Bitbanker вы можете выбрать сбалансированный инвестиционный продукт с разной степенью риска и доходности.
Формирование начального капитала и целей
Мы рассмотрели основные варианты заработка на криптовалютах. Теперь самое время поговорить о том, как начать свой инвестиционный путь.
Прежде, чем начать составлять план и выбрать актив, нужно определиться с целями. Вы должны достаточно четко понимать, чего ждете от инвестиций и какого результата собираетесь достичь.
Например, вы можете поставить цель на увеличение портфеля до $10 000.
Теперь нужно понять, сколько вы готовы выделить на начальный капитал. Предположим, что $1000. Дальше важно учесть наличие дополнительных вливаний. Допустим, что вы не собираетесь больше ничего вкладывать и хотите увеличить начальный капитал до $10 000 только за счет прибыли.
Определение степени риска и доходности
Цель поставлена, начальный капитал выделен. Самое время определить сроки, не так ли? Однако не все так просто. Наобум дать себе время на достижение цели не получится, так как срок будет зависеть от готовности к риску.
Чем больше риск, тем выше потенциальная доходность и, при идеальных условиях, меньше затраченное время. В теории вы можете увеличить начальный капитал в 10 раз, купив одну монету, которая взлетит до небес за неделю, но вероятность успеха будет крайне мала, ведь это 900% роста. При этом нужно успеть вовремя купить и продать, не обнулив портфель. Такие инвестиции — это лотерея. В нее можно поиграть, но нужно быть готовым спустить деньги в трубу.
Срок на достижение цели напрямую зависит от риска. Если вы не хотите все потерять, то лучше медленно и верно увеличивать капитал на инструментах и активах с низким или умеренным риском. Это особенно важно на начальных этапах, пока вы еще не стали экспертом.
Поставив для себя границы по риску, вы можете определиться и с доходностью, ведь она даст вам посчитать время, за которое ваши инвестиции принесут желаемую прибыль.
Построение инвестиционного плана
Инвестиционный план нужен для грамотного формирования стратегии. При его построении важно учесть:
- подход к инвестированию (активный, пассивный или смешанный);
- начальный капитал;
- цели;
- инструменты;
- сроки;
- потенциальную доходность;
- частоту диверсификации;
- степень риска;
- периодичность проверки состояния портфеля.
Естественно, что подходов к составлению может быть огромное множество, как и вариаций учитываемых элементов.
Рассмотрим на примере двух кратких планов. Первый будет для активных, а второй для пассивных инвестиций.
План для активных инвестиций:
Начальный капитал — $1000
Цель — $10 000
Инструменты — скальпинг (высокочастотная торговля активом в рамках одного дня. При скальпинге трейдер закрывает все ордера в течение дня)
Сроки — 1 год
Потенциальная доходность — 1% в день
Степень риска — высокий
Частота диверсификации — раз в неделю
Периодичность проверки состояния портфеля — ежедневно
При таком плане, зарабатывая 1% ежедневно, $1000 можно превратить в $10 000 через 233 дня. Риск будет крайне высоким, так как могут произойти просадки и капитал придется восстанавливать.
Скальпинг потребует много времени, ведь понадобится постоянно следить за рынком и часто совершать сделки. Также нужно выбрать активы, которые позволят добиваться такого процента. Не стоит забывать и о комиссиях, ведь они будут съедать 0,1-0,15% от суммы сделки.
План для пассивных инвестиций:
Начальный капитал — $1000
Цель — $10 000
Инструменты — стейкинг, лендинг, инвестпродукты, фарминг
Сроки — 5 лет
Потенциальная доходность — 61,5% в год
Частота диверсификации — раз в неделю
Степень риска — средняя
Периодичность проверки состояния портфеля — раз в неделю
Когда риски снижаются, то вместе с ними и падет потенциальная доходность. Времени на достижение цели потребуется намного больше, но вероятность потерять деньги будет меньше.
В реальности получить даже 61,5% годовых будет не так уж легко, если вы не хотите вкладываться в рискованные продукты. Рассмотрим подобный кейс на примере.
На PancakeSwap можно стейкать LP-токены пары USDT/ETH с потенциальным доходом без учета сложных процентов (APR) — 69,53%. Выглядит привлекательно, но где же подводные камни?
В первую очередь нужно помнить, что процент может измениться. Во вторую — не забывать об изменении курса валюты. С USDT проблем не должно возникнуть, но вот ETH может подешеветь. Важно, чтобы падение курса перекрывалось доходностью от стейкинга, иначе смысла в этом всем не будет.
Также не забывайте, что при операциях по внесению и вводу средств из пула будет комиссия.
Как инвестировать в криптовалюту с минимальным риском. Самые безопасные стратегии
В примерах с инвестиционным планом мы рассмотрели достаточно сложные и рискованные для новичка стратегии. Они могут принести приличный доход, но вероятность неправильного подхода к торговле, выбор ненадежного пула или снижение курсов активов могут стать непреодолимым испытанием.
Лучше всего начинать свой путь инвестора с безопасных инструментов.
Давайте разберем, какие активы и инструменты сопряжены с минимальным риском.
В первую очередь самым защищенным активом считаются стейблкоины, так как их цена защищена от волатильности. Курс может колебаться на несколько центов, что практически не сказывается на портфеле.
Топ-3 стейблкоина на данный момент — USDT, USDC и DAI. USDT самый популярный из них, объем его суточных торгов превышает даже биткоин и Ethereum.
Что можно делать со стейблкоинами:
- использовать для стейкинга;
- отправлять в пулы ликвидности;
- использовать для лендинга и вкладов.
Причем пулы могут состоять полностью из пары стейблкоинов, например USDT/USDC. Естественно, доходность будет ниже, чем при инвестициях с волатильными монетами, но так вы защитите себя от снижения курса.
Это самые безопасные подходы пассивного инвестирования.
На Bitbanker вы можете найти два продукта по заработку на стейблкоинах:
- вклады с доходом до 8% годовых;
- инвестпродукт «Инвестиции в DeFi» c целевой доходностью от 10% годовых.
Что касается активного инвестирования, то в любом случае риск будет присутствовать. Если вы торгуете волатильными активами, избежать вероятности потерь при снижении курса бывает сложно. Поэтому лучше всего в этом случае выбрать стратегию, находящуюся между активными и пассивными инвестициями — усреднение. Это закупка активом на фиксированную сумму через определенные промежутки времени.
Этот подход помогает избежать необходимости поиска точек входа и усреднить стоимость актива.
Например, вы покупаете биткоин раз в месяц на $100, независимо от его курса. По итогу получается средняя стоимость.
Усреднение помогает упростить процесс инвестиций, избавиться от влияния эмоций при принятии решения, выстроить четкую стратегию и снизить риск.
Защититься от рыночной волатильности и зарабатывать независимо от тренда дают инвестиционные продукты, основанные на опционных контрактах.
Bitbanker предлагает продукт для инвестиций в биткоин «Защита капитала». Он обеспечивает защиту от потерь при снижении курса биткоина благодаря компенсации по опционному контракту и приносит доход при росте курса биткоина.
Если курс снижается, то вы получаете разницу курсов в качестве компенсации и изначальная сумма инвестиций не меняется. Если курс растет, то вы зарабатываете на разнице курсов.
Подробнее узнать о механизме, используемом в продукте, можно в нашем материале.