На фоне растущей ключевой ставки в Турции, достигшей 45%, вклады в турецкие банки стали привлекательной инвестицией за счет высоких процентов доходности.
Открытие счета в турецком банке не самая простая задача для россиян. С 2023 года список банков, открывающих счета гражданам России сильно сократился, а условия стали более трудновыполнимыми. Также этот процесс нельзя пройти дистанционного.
В большинстве банков от потенциального клиента требуется иметь ВНЖ, а его получение требует как денежных, так и временных затрат. Также открытие счета сопряжено с необходимостью внесения депозита, который обычно составляет не менее $1000. В качестве альтернативы предлагают оплату страховки в несколько сотен долларов или евро. Иногда эта опция дает возможность сделать вклад без получения ВНЖ.
Чаще всего россияне открывают счета в турецких банках для получения карт. Однако высокие проценты по вкладам в Турции — не менее интересное предложение, если вы хотите сформировать пассивный доход.
Доходность вкладов в турецких банках
Процентная ставка по вкладам растет следом за ключевой ставкой ЦБ. По данным на январь 2024 года, ставка в Турции составляет 43,5%. Так как банки предлагают разные условия, то ее значение может отклоняться на несколько процентов.
Такая практика применяется и в России. Сейчас ключевая ставка составляет 16%. Банки же предлагают от 2% до 17,5%.
Зачем Центробанк повышает ключевую ставку и как она влияет на процент по депозитам
Ключевая ставка — это один из ключевых инструментов денежно-кредитной политики. Центробанк меняет ее для регулирования инфляции в стране.
При высокой инфляции ЦБ повышает ставку, чтобы сократить денежную массу в обращении и снизить инфляцию. Брать кредиты становится невыгодно, поэтому компании и население вкладывают деньги, а не берут их в долг. Деньги уходят из экономики и инфляция падает.
При дефляции или инфляции ниже целевого значения ЦБ снижает ставку, чтобы стимулировать приток денег в экономику за счет дешевых кредитов. Брать в долг становится выгодно, поэтому компании и население оформляют кредиты.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и максимальный процент по вкладам для коммерческих банков.
Отталкиваясь от нее, коммерческие банки устанавливают свои проценты по кредитам и вкладам.
Как оформить вклад в Турции дистанционно
В Bitbanker вы можете инвестировать в турецкие вклады без самостоятельного открытия счета в банке, получая те же условия, что и граждане Турции.
Мы используем короткие депозиты в крупнейших банках Турции, таких как: Ziraat Bankasi, Akbank и Denizbank. Вклады открываются через субсчета на договорной основе и приносят от 40% годовых.
Вы покупаете продукт за USDT и получаете проценты на ваш счет в Bitbanker.
В чем выгодность вкладов в турецкие банки
Инвестируя во вклады, вы получаете высокий процент доходности, превышающий снижение курса лиры относительно доллара.
При этом доход превышает ставки по вкладам в долларах в российских банках. Сейчас самый высокий процент по вкладам в долларах — 3,6% годовых.
Для наглядного сравнения рассчитаем, какую доходность, с учетом падения курса лиры и 40% по вкладам в турецких банках, можно было получить за последние 3 месяца с 1 ноября 2023 по 30 января 2023 (90 дней).
Процентная ставка в Турции
Курс доллара:
- 1 ноября 2023 — 28,23 лир
- 30 января 2024 — 30,35 лир
За 90 дней курс доллара вырос на 7,51% относительно лиры. Доходность по вкладу в лирах составила 9,86%. Разница — 2,35%. В среднем за месяц чистая доходность получилась 0,78%. В годовом исчислении при тех же условиях в банке и динамике роста курса доллара доходность была бы — 9,4%.
Это на 5,8% выше, чем дает самый выгодный депозит в долларах в российском банке.
Риски вкладов в банки Турции
При вложениях в турецкие банки, как и при любых других инвестициях, есть риски. Разберем, с чем можно столкнуться и что нужно учитывать.
Банкротство банка
К несчастью, банк может столкнуться со сложностями и не справиться со своими обязательствами. В связи с этим для нашего продукта мы выбираем крупнейшие банки Турции, зарекомендовавшие себя временем.
Снижение ставки по вкладу
Центробанк пересматривает ключевую ставку и меняет ее в зависимости от ситуации в экономике. Поэтому при ее снижении уменьшается и процент по вкладам. Однако разница компенсируется благодаря укреплению национальной валюты. Мы также своевременно реагируем на изменяющуюся ситуацию и размещаем средства на краткосрочные депозиты, чтобы вовремя диверсифицировать активы. Размещение средств и начисление дохода происходит каждые 34 дня.
Ослабление лиры
Курс доллара колеблется и растет, что сказывается на чистой доходности за вычетом курсовой разницы. Однако ЦБ также учитывает это и борется с сильными скачками за счет изменения ключевой ставки. Поэтому баланс между процентами по вкладам и снижением курса национальной валюты контролируется, что не дает получить отрицательный результат по доходности.