Что такое деньги и какие функции они выполняют? Рассказываем о роли и разновидностях денег, их оборота и валютного курса, а также понятия инфляции и дефляции
Что такое деньги
Деньги — это средства, признанные обеими сторонами сделки, выступающие эквивалентом оценки стоимости товара или услуги. В большинстве случаев у каждой отдельно взятой страны есть свои собственные деньги, называемые национальной валютой, однако в союзных государствах может выступать одна валюта.
Появились первые деньги, по некоторым данным, несколько тысяч лет назад. Этому способствовало развитие торговли и производство товаров. Прежде товарный обмен был прямым — бартером, при таком подходе один товар в определенном эквиваленте меняли на другой. Со временем люди посчитали способ неудобным, ведь иногда приходилось проводить от двух и даже более обменных операций для получения нужного продукта, к тому же была необходимость каким-то образом измерять ценность товаров.
Виды денег
В современном мире существует три вида денег:
- наличные — монеты и бумажные купюры, они же банкноты, выпускаемые в утвержденных номиналах монетными дворами или центральными банками стран, которым доверяет общество;
- безналичные — запись о принадлежности денежных средств в определенном количестве кому-либо, будь то один человек, группа лиц или даже предприятие, за которыми закреплен номер счета в банке или ином учреждении. По большому счету, это такие же деньги, как наличные, только они существуют не в физическом виде, а в формате записей в системе;
- электронные — отдельные платежные средства, например криптовалюты, а также цифровые аналоги национальных валют, как цифровой рубль.
Функции денег
Использование денег не ограничивается лишь возможностью оплачивать покупки, помимо этого их можно применять в качестве измерения стоимости, для накопления и обращения, а также как средства международного обмена.
Деньги как средство платежа
Одной из важнейших функций денег выступает возможность оплачивать ими покупки. Имея валюту страны, в которой вы находитесь, можно приобрести абсолютно любой товар или услугу из доступных на локальном рынке.
Помимо местных покупок, можно участвовать в глобальных сделках в тех случаях, когда обе стороны признают выбранный способ оплаты действительным.
Мера стоимости
Для определения стоимости каких-либо товаров или услуг удобным инструментом выступают деньги.
Даже в случае бартера обе стороны оценивают свои предложения в денежном эквиваленте, чтобы сравнить их для определения равнозначности обмена.
Деньги как средство накопления
Помимо прочих функций, деньги могут быть использованы для накопления личного капитала или на какую-либо крупную покупку, а также для инвестирования в финансовые инструменты.
Деньги как средство обращения
В экономических сделках деньги выступают в роли инструмента для упрощения товарооборота и связей между сторонами. С помощью денег можно оплачивать товары и услуги в необходимом количестве, в удобном для себя месте и в желаемое время.
Мировые деньги
Деньги используются для расчетов за международный товарооборот, что положительно влияет на всеобщее мировое развитие. Принято считать, что золото стало первой мировой валютой, так как большинство национальных валют было привязано к золотому стандарту.
Во второй половине XX века доминирующей глобальной валютой стал доллар США, это значит, что большинство интернациональных сделок проводится с его помощью, к тому же он служит резервной валютой. Многие страны привязали курс своих национальных валют к доллару, а некоторые и вовсе перешли на его использование.
В последние 25 лет доминацию доллара начал вытеснять евро. Причиной таких изменений стало его принятие в качестве национальных валют целым рядом стран, а также то, что некоторые государства привязывают курс своих валют к евро. Однако сейчас доллар США все еще доминирует как мировая резервная валюта.
Закон денежного обращения
Закон денежного обращения — это закон, согласно которому количество денег должно соответствовать количеству товаров в обращении и их стоимости, относительно скорости оборота этих денег.
Оборот денег регулируется государством
Денежное обращение — это учет перемещения всех денежных средств в экономике страны за определенный промежуток времени. Оно может быть как наличным, где участвует обращение монет и бумажных купюр, так и безналичным, при котором учитываются только банковские переводы. В совокупности эти два вида образуют единый денежный оборот.
Денежная база
Денежная база — это обязательства центрального банка, используемые для создания денежной массы. В нее входят наличные деньги страны, находящиеся как в обращении вне кредитных организаций, так и в кассах этих организаций, а также их счета в центральном банке.
Определение и составляющие денежной базы для разных стран могут различаться
В Российской Федерации выделяются денежные базы:
- в узком определении, учитывающая наличную национальную валюту, выпущенную в обращение и оставшуюся в банковских кассах;
- в широком определении, в которую входят не только наличные деньги в обращении и их остатки в кассах, но и монеты из драгоценных металлов, средства на счетах: корреспондентских, обязательных резервов, кредитных организаций, а также вложения кредитных организаций в облигации ЦБ РФ.
Денежная масса
Денежная масса — это все деньги, которые обращаются в рамках одной страны. В нее включаются как наличные, так и безналичные средства.
Денежная масса делится на четыре вида:
- М0 — монеты и купюры;
- М1 — М0 и средства на обычных банковских счетах;
- М2 — М1, вклады и сберегательные счета;
- М3 — М2 и различные виды инвестиций.
Изменение денежной массы тесно связано с состоянием экономики и действиями ЦБ. Например, ее рост может вызвать увеличение инфляции, а вслед за этим и повышение ключевой ставки, так как центральный банк может начать сдерживать инфляцию.
Ликвидность
Ликвидность — это понятие, характеризующее возможность быстрого обмена актива на деньги. В рамках самих денег ликвидность означает возможность их легкого обмена на товары и услуги.
Деньги выступают самым ликвидным активом, так как именно они являются главным средством для совершения операций. Однако не все валюты имеют одинаковую ликвидность, так как простота их обмена будет зависеть от страны, где эта операция выполняется.
Так в России рубль будет самым ликвидным, ведь он — национальная валюта. Доллар же будет сложнее применить, поэтому его ликвидность значительно ниже. В США же ситуация будет обратной.
Денежные системы
Денежная система — это устройство обращения денег в той или иной стране, которое сложилось исторически и закреплено на государственном уровне.
Денежные системы бывают наличными и безналичными. Независимо от своего вида, в них включаются такие элементы, как:
- денежная единица;
- виды денег;
- структура и порядок обращения денег;
- эмиссия;
- инструменты монетарной политики;
- курс валюты, правила международных расчетов и обмена валют;
- и другие.
Эмиссия денег
Эмиссия денег — это процесс выпуска денежных знаков в обращение центральными банками или другими уполномоченными институтами. Эмиссия является ключевым инструментом монетарной политики и играет важную роль в регулировании экономики, обеспечении ликвидности и стабилизации финансовой системы.
Существуют два основных вида эмиссии денег:
- первичная — выпуск новых денежных знаков, которые впервые вводятся в оборот: печать новых банкнот или чеканка монет;
- вторичная — процесс увеличения денежной массы через банковские системы, включающий кредитование и депозитные операции.
Механизм эмиссии денег включает несколько ключевых этапов:
- определение Центробанком необходимого объема эмиссии на основе экономических показателей, таких как инфляция, уровень занятости и ВВП;
- производство денежных знаков: банкнот, монет и электронных денег;
- введение в обращение денег через коммерческие банки и другие финансовые институты, распространяющие их.
Экзогенные и эндогенные деньги
Экзогенные деньги — это деньги, которые поступают в экономику из-за границы. Центральные банки и правительства используют их для контроля инфляции и стимулирования экономического роста.
Эндогенные деньги — это деньги, которые создаются внутри экономики в результате деятельности коммерческих банков и других финансовых учреждений. Они не контролируются напрямую центральным банком и появляются, когда коммерческие банки выдают кредиты, а их количество зависит от активности экономики и объема кредитования. Затем эти деньги депонируются и снова используются для кредитования, что называется кредитным мультипликатором.
Экзогенные и эндогенные деньги взаимосвязаны и дополняют друг друга. Центральные банки управляют экзогенными деньгами, чтобы влиять на общую денежную массу и кредитные условия, что, в свою очередь, воздействует на создание эндогенных денег. Например, если центральный банк снижает процентные ставки, это может стимулировать банки выдавать больше кредитов, увеличивая количество эндогенных денег.
Системы денежного счисления
Системы денежного счисления представляют собой различные способы упорядочивания и использования денежных единиц для оценки стоимости товаров и услуг. Они выступают основой для эффективной работы экономики. Категории систем денежного счисления бывают: десятичными и недесятичными.
Десятичные системы денежного счисления основаны на числовой базе 10. Денежные единицы в них кратны 10, например, в современной системе валют: 100 центов — это 1 доллар, 100 копеек — 1 рубль и так далее. Такая структура позволяет обеспечивать стандартный способ учета и обмена стоимости, что упрощает международную торговлю и финансовые операции.
Недесятичные системы денежного счисления основаны на других числовых базах. В прошлом многие страны использовали их, основные денежные единицы делились на части, отличные от 10. Например, в древнеримской системе 1 денарий делился на 16 ассов.
Недесятичные системы могут быть сложнее в использовании, особенно для крупных расчетов. Однако они были распространены в прошлом и часто базировались на традициях и особенностях местных экономик.